Nem minden ingatlanra lehet hitelt igényelni - MMOnline

Lakáshitel igénylésénél sokan nincsenek tisztában azzal, hogy a bankok szigorú kritériumokat alkalmaznak az ingatlanok fedezetként való elfogadásakor. Például a zártkerti ingatlanok, az irodaként nyilvántartott ingatlanok, illetve a jogi szempontból rendezetlen lakások, valamint a vályogházak és nyaralóként besorolt ingatlanok gyakran nem felelnek meg a hitelezési követelményeknek. A money.hu szakértője hasznos tanácsokkal szolgál azok számára, akiknek a lakáshitel nem elérhető opció.

A lakáscélú hitellel nem finanszírozható ingatlanok esetében a szabad felhasználású jelzáloghitel megoldás lehet, igaz, magasabb kamatokkal. Az ilyen típusú hitelhez egy másik, megfelelő értékű és típusú ingatlan bevonása szükséges fedezetként, ami lehet a hiteligénylő, de akár más - leggyakrabban családtag - tulajdonában álló ingatlan is. Utóbbi esetben a fedezetként bevont ingatlan tulajdonosa zálogkötelezett lesz az hitelügyletben.

A szabad felhasználású jelzáloghitel legfőbb jellemzői a következők: 1. **Rugalmasság**: Ez a hiteltípus lehetővé teszi, hogy a kölcsönt a hitelfelvevő saját igényei szerint használja fel, legyen szó lakásfelújításról, adósságrendezésről vagy bármilyen más célról. 2. **Biztosíték**: A hitel mögött általában ingatlanfedezet áll, ami alacsonyabb kamatlábakat eredményezhet a hagyományos személyi kölcsönökhöz képest. 3. **Hitelösszeg**: A felvehető összeg gyakran a fedezetként felajánlott ingatlan piaci értékének egy bizonyos százaléka, így a hitel nagysága változó lehet. 4. **Kamatok**: A kamatlábak eltérőek lehetnek, és gyakran a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől, valamint a piaci körülményektől függnek. 5. **Fizetési időszak**: A hitel futamideje általában hosszabb, mint más hiteltermékeké, így a havi törlesztőrészletek alacsonyabbak lehetnek. 6. **Elő- és végtörlesztési lehetőségek**: Sok esetben lehetőség van a hitel korai visszafizetésére is, ami előnyös lehet a kölcsönfelvevő számára, ha anyagi helyzete megengedi. 7. **Költségek**: A hitel felvételekor érdemes figyelembe venni a kapcsolódó költségeket is, mint például a kezelési díjakat, illetékeket és a biztosításokat. Ezek a jellemzők segíthetnek a hitelfelvevők számára abban, hogy tudatos döntést hozzanak, figyelembe véve a saját pénzügyi helyzetüket és céljaikat.

Fedezet: az ingatlan értékének maximum 70 százaléka lehet

Természetesen! Íme egy egyedi szöveg a megadott felhasználási célhoz: --- **Felhasználási Cél: Szabadon Választható** Ez a szöveg mindenféle megkötés nélkül áll rendelkezésedre. Legyen szó kreatív írásról, üzleti tervezésről vagy akár személyes projektről, a lehetőségek széles spektrumát kínálja. Használhatod inspirációként, kiindulópontként vagy akár alapanyagként a saját ötleteid megvalósításához. Engedd szabadjára a fantáziádat, és alakítsd át a tartalmat a saját elképzeléseid szerint! --- Remélem, tetszik! Ha szeretnél valami mást is, csak szólj!

Egy érdekes lehetőség a személyi hitel, amely már biztosíték nélkül is elérhető akár 15 millió forintig a nagyobb pénzintézeteknél. Például a CIB Banknál már egy éve igénybe vehetjük ezt a konstrukciót, míg az Erste Bank 2025. március 24-től emelte a maximálisan felvehető hitelösszeget 15 millió forintra. Ehhez azonban az igénylőnek minimum nettó 600 000 forintos igazolt jövedelemmel kell rendelkeznie, és legalább fél éve az Erste Bank ügyfele kell, hogy legyen. Jelenleg a legelőnyösebb személyi kölcsön kamata 9,64%, ami egy 15 millió forintos hitel esetén, 8 éves futamidő mellett, havi körülbelül 226 ezer forintos törlesztőrészletet jelent.

Egy hasonló összegű, szabad felhasználású jelzáloghitel törlesztése kedvezőbb feltételek mellett alakulhat, mivel a futamidő rugalmas megválasztása lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy jelentősen csökkentse a havi pénzügyi terheit. Például, ha 15 éves visszafizetési időszakot választunk egy 15 millió forintos hitel esetén, akkor a havi törlesztőrészlet 148-149 ezer forintra mérsékelhető. Fontos azonban megjegyezni, hogy ennek következményeként a futamidő végén a visszafizetendő összeg 5 millió forinttal magasabb lesz, mint egy 8 évre felvett személyi kölcsön esetében.

"Sokan hajlamosak alábecsülni, de az ingatlan tulajdoni lapjának szerepe rendkívül fontos a hitelfelvétel során. A bankok kizárólag a tulajdoni lapon feltüntetett besorolást veszik figyelembe, függetlenül attól, hogy az ingatlan ténylegesen hogyan van használva vagy hogyan néz ki. Például, ha egy nyaralóövezetben található, családi háznak látszó épület a tulajdoni lapon nyaralóként van nyilvántartva, akkor a hitelfelvételi lehetőségek jelentősen csökkennek. Emellett, ha az ingatlan nem rendelkezik használatbavételi engedéllyel, vagy ha nem köthető rá vagyonbiztosítás, a pénzintézet biztosan el fogja utasítani a kérelmet. Ezért rendkívül fontos, hogy a foglalózás előtt alaposan tájékozódjunk a kiszemelt ingatlan banki elfogadhatóságáról, hogy elkerüljük a kellemetlen meglepetéseket." - mondta Korponai Levente, a money.hu szakértője.

A nyaraló vásárlásához igénybe vehető hitelkonstrukciók terén jelenleg öt hazai pénzintézet - a CIB, az Erste, a K&H, a MagNet és az OTP - kínál kedvező lehetőségeket. A bankok árazása a piaci kamatozású hitelekhez igazodik, ami azt jelenti, hogy ügyfelek gyakorlatilag ugyanolyan kamatok mellett juthatnak nyaraló-finanszírozáshoz, mint lakóingatlan esetében. Fontos ugyanakkor felhívni a figyelmet, hogy egyes pénzintézeteknél a maximális finanszírozási arány nyaraló vásárlásnál alacsonyabb lehet a lakóingatlanokénál.

A hitelelbírálás folyamatában a bankok számára kiemelt jelentőséggel bír az ingatlan műszaki állapota. Például a vályogházak szerkezete nem feltétlenül jelent automatikus kizáró okot, de a sikeres hitelügyintézéshez elengedhetetlen, hogy az ingatlan rendelkezzen megfelelő vízszigeteléssel, és lehetőséget biztosítson lakásbiztosítás megkötésére. Ezért fontos, hogy a potenciális hitelfelvevők alaposan mérlegeljék ingatlanuk állapotát, hiszen ez nagyban befolyásolhatja a hitelkérelmük elbírálását.

A szabad felhasználású jelzáloghitelekről részletesebb tájékoztatást találhatsz a money.hu tudástárában, ahol a legfontosabb jellemzőik és előnyeik is bemutatásra kerülnek.